大银行和大型科技公司将就数字钱包展开较量

导读：据报道，包括富国银行、美国银行和摩根大通在内的一批大银行正准备推出一款数字钱包产品，以与科技巨头苹果、谷歌和 PayPal 提供的产品竞争。

据报道，包括富国银行、美国银行和摩根大通在内的一批大银行正准备推出一款数字钱包产品，以与科技巨头苹果、谷歌和 PayPal 提供的产品竞争。

据《华尔街日报》报道，银行钱包由早期预警服务公司（EWS）开发，该公司是一家经营转账服务 Zelle 的银行所属企业，它将与消费者的借记卡和信用卡相关联，让他们更轻松地从网上商家购物。该合资企业的其他银行包括第一资本 (Capital One)、PNC Financial Services、US Bancorp 和 Truist Financial Corp。“这样做的动机是试图减缓苹果和谷歌在金融交易领域的增长，”纽约市消费技术咨询公司Reticle Research的首席分析师罗斯·鲁宾 (Ross Rubin) 表示。“当信用卡与 Apple Pay 一起使用时，银行希望收回苹果获得的交易份额，”鲁宾告诉《电子商务时报》。

金融服务业的竞争

据《华尔街日报》报道，银行担心失去对客户群的控制，尤其将苹果公司视为重大威胁，尤其是据报道，该公司已进入高盛的储蓄账户，并可能推出“先买后付”的服务。“金融服务都受到数字钱包的威胁。这就是高盛与苹果合作以保持竞争优势的原因，”加州圣何塞技术咨询公司Creative Strategies总裁蒂姆·巴贾林 (Tim Bajarin) 告诉《电子商务时报》。

加利福尼亚州圣何塞SmartTech Research总裁兼首席分析师马克·N·维纳 (Mark N. Vena) 补充道，金融服务公司在竞争激烈的领域运营，毫无疑问意识到了苹果和 PayPal 日益增长的侵略性。“苹果和 PayPal 在很大程度上专注于消费者和小型企业交易，而传统金融服务公司则专注于大型组织、企业业务交易和抵押贷款，”维纳告诉《电子商务时报》。“如果苹果和 PayPal 开始探索这些领域，你会看到传统金融服务公司的活动更加频繁，试图‘切断这一渠道’。”

银行必须克服消费者惰性

《华尔街日报》指出，银行预计新钱包推出后将有 1.5 亿张借记卡和信用卡可以使用。任何美国消费者只要其卡上的付款是最新的、在线使用过其卡并提供电子邮件和电话号码的，都可以参加该计划。《华尔街日报》解释说，虽然用户界面的细节仍在制定中，但钱包可能需要在商家的结帐页面上输入电子邮件地址，使用 EWS 与银行的后端连接将买家的信用卡加载到钱包中，然后买家选择使用哪张卡进行付款。

尽管与银行的整合对钱包有利，但它需要更多才能吸引客户。Gartner高级研究总监戴娜·罗宾·拉德比尔 (Dayna Robyn Radbill) 表示：“为了鼓励采用，银行必须采取一些措施，为消费者增加价值，从而做出转变。”

她补充说，仅仅让消费者加入钱包计划不会取得成功。拉德比尔告诉《电子商务时报》：“这必须不仅仅是注册——当有人开设银行账户时，他们可能能够实现这一目标——而是真正获得使用，因为目前，消费者的需求可以通过现有的塑料卡或已经存在的移动钱包得到很好的满足。”“消费者是习惯的动物，”她补充道。“最需要克服的就是惯性。当消费者的需求已经得到满足时，要让消费者改变他们的行为，要比当前体验存在差距时付出更多的努力。”

新手之路崎岖

拉德比尔继续说道，即使银行在钱包注册方面取得了成功，他们仍然需要向商家提供令人信服的理由。“这可能需要商家方面进行一些技术投资，”她说。“因此，商家需要确信这对他们有好处。”“通常，他们希望看到庞大的消费者群使用并需求特定的钱包，”她解释道。“挑战不仅在于让消费者使用它，还在于让商家注册它。”巴贾林指出，引入银行钱包并不是为了通过数字创新获得优势，而是为了保持竞争力并保持银行的服务费。

“PayPal、Apple Pay 和 Android 支付服务在数字钱包领域拥有巨大的领先优势，”他说。“银行面临的挑战将是向自己的客户推销这一服务，并说服他们使用他们的服务而不是竞争对手。”Vena 指出，作为新人进入数字钱包领域存在很高的障碍。“这个空间已经很拥挤，表面的差异化变得越来越困难，”他告诉《电子商务时报》。“新来者必须拥有大量资本才能进入市场——这通常需要与老牌银行或金融机构合作——而费用方面的竞争使得它们很难获得合理的盈利能力，”他继续说道。“这个领域挤满了苹果、谷歌、Venmo、PayPal 等大牌公司，”他补充道，“对于新来者来说，与老牌公司相比，很难清楚地表达出令人信服的、差异化的价值主张。”

主屏幕

鲁宾认为消费者不需要多个数字钱包。“在手机上，操作系统供应商默认提供一个，”他解释道。“其他供应商也有钱包，但他们没有像苹果和谷歌那样集成到非接触式支付中。”

他指出，银行或许可以与手机制造商达成协议，以在主屏幕上获得一些可见度。“使用三星手机，你可以使用谷歌或三星支付，但使用苹果，这将更具挑战性，因为该平台更接近这些类型的东西，”他说。“然而，”鲁宾补充道，“苹果一直面临着开放其生态系统的监管压力。如果这项新举措能够成功，银行也许可以游说消费者选择数字钱包来在苹果手机上付款。”维纳指出，由于科技公司与客户的关系密切，银行将很难与科技公司竞争消费者的心。“由于苹果公司的商业模式，这一点尤其如此，”他说。“鉴于这一现实，多家金融服务公司选择与苹果等公司合作，因为他们了解苹果品牌和客户关系的实力。”

文章翻译自：ecommercetimes；原文链接：https://www.ecommercetimes.com/story/big-banks-and-big-tech-set-to-square-off-over-digital-wallets-177326.html