跨境支付行业前景预测(中国跨境支付市场发展示状6:银行监管角色加重,市场预将洗牌)
《支付机构外汇业务管理方法》13号文件解读,银行监管角色扮演加重
银行监管义务(总则第五条)
审慎选择合作支付机构;
客观评估拟合作支付机构的外汇业务才能;
对合作支付机构办理的外汇业务的真实性、合规性进行合理审核
未进行合理审核导致违规的,合作银行依法承担连带义务。
合作银行要求(登记管理第十一条)
具有经营结售汇业务资历;
具有审核支付机构外汇业务真实性、合规性的才能;
至少5名熟习支付机构外汇业务的人员;
已接入个人外汇业务体系并开通相关联机接口。
相比于7号文件,明白支付机构和合作银行的义务边界,银行监管职责加重,有利支付机构跨境业务更合规。
相比于7号文件,首次明白合作银行的才能等各方面要求。通过进一步银行自身硬才能,整体进一步跨境支付行业合规性。
银行作业要求:“了解客户”、“了解业务”、“尽职审查”
13号文件公布,跨境支付市场预将整理洗牌
对跨境支付机构的影响
条例强调银行可提供电子支付服务,未来跨境支付行业竞争会更剧烈,刺激支付机构及行业提高自身整体程度,逐渐淘汰不及格企业。
支付机构在跨境行业中角色确立,专注自身业务规模,非自身规模业务不涉及。
支付机构增强自身风控合规才能,完美自身业务过程和制度。
13号文件的提出,未来跨境业务更明白,满足市场服务主体要求,增进整体行业再发展。
对银行的影响对支付机构监管义务加重,应利用自身多年反洗钱、外汇政策合规、风险防备等经验,引诱支付机构在合规前提下开展便民跨境业务。
随着支付机构日渐合规完美,自身也需不断提高才能,完美过程和制度,保证未来对支付机构的监管才能。
版权声明: woniu 发表于 2023-08-06 00:06:01。
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