保障的风险

海洋运输货物保障的风险，并非泛指所有产生在海上的风险。在海运保险实践中，海上风险有其特定的含义和规模，它仅指海上偶然产生的自然灾祸和意外事故，而并不包含海上经常产生和必定产生的事件。与海上风险相对应的外部原因所造成的风险，其中包含一般外来风险和特别外来风险，也属保障的风险。现差异介绍如下:

(一)海上风险

依照国际保险市场的一般解释和习惯做法，保险公司所保障的海上风险，一方面并不包含所有产生在海上的风险，另一方面又不局限于航海中所产生的风险。在现代海运保险业务中，凡与海运相连的，包含陆上、内河、驳船运输流程中的风险，也都包括在海上风险之内予以承保。

海上风险一般包含自然灾祸和意外事故两种,按国际保险市场的一般规定与习惯做法，这些风险所指的内容大致如下:

1.自然灾祸

自然灾祸是指不以人们意志为转移的自然现象引起的物资损毁和人员伤亡的灾祸,海运保险承保的自然灾祸是指运输流程中产生人力不可抗拒的诸如恶劣气象、雷电，海啸、地震、洪水和火山爆发等事件而导致的船货损失。由于上述自然灾祸具有极大的损坏性，故被国际保险市场列为承保的海上风险。

2.意外事故

意外事故是指由于外来的、偶然的、意外的原因所致的事故，海运保险所承保的意外事故，并非航运途中产生的所有意外事故，而是限定必定的承保规模。如中国现行的《海洋运输货物保险条款》中所承保的意外事故，包含船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等。英国伦敦保险协会1982年制订的《协会货物条款》中所承保的意外事故的规模，与中国保险条款的规定基原形同或接近，其中包含火灾、爆炸、船舶或驳船搁浅、触礁、沉没或倾覆、运输工具碰撞、陆上运输工具的倾覆或出轨以及摈弃等。

(二)外来风险

外来风险可分为一般外来风险和特别外来风险两种，现差异介绍如下:

1.一般外来风险

凡一般外来原因造成的风险，称为一般外来风险，这类风险一般包含偷盗、提货不着、短量、混淆、沾污、渗漏、碰损、破碎、串味、受潮受热、包装决裂、淡水雨琳、钩损、锈损等。

2.特别外来风险

在办理海运保险业务时，每份保险单内，一般都具体列明所承保的风险和除外义务。